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    上半年金融機(jī)構(gòu)收3000余張罰單 金額超12億元

    金融監(jiān)管“長牙帶刺”常態(tài)化

    稿件來源:經(jīng)濟(jì)參考報    發(fā)布時間: 2024-07-10

      我國金融監(jiān)管“長牙帶刺”常態(tài)化路徑日漸清晰。根據(jù)同花順相關(guān)數(shù)據(jù)顯示,今年上半年,我國金融機(jī)構(gòu)累計收到3000余張罰單,涉及金額超12億元。其中,招銀理財、信銀理財、平安理財?shù)茹y行理財公司接連收罰單。業(yè)內(nèi)專家表示,當(dāng)前我國金融行業(yè)嚴(yán)監(jiān)管保持高壓態(tài)勢。未來力度會不斷強(qiáng)化,且專業(yè)化持續(xù)提升,更加強(qiáng)調(diào)系統(tǒng)化“一盤棋”統(tǒng)籌管理,不斷壓縮制度套利空間。

    ??上半年機(jī)構(gòu)罰金超12億元

    ??金融機(jī)構(gòu)正在經(jīng)歷嚴(yán)監(jiān)管時刻。7月5日,國家金融監(jiān)督管理總局寧波監(jiān)管局行政處罰信息公開表顯示,寧波鎮(zhèn)海中銀富登村鎮(zhèn)銀行有限公司因信貸管理不盡職,員工行為管理不到位,被罰款90萬元。時任寧波鎮(zhèn)海中銀富登村鎮(zhèn)銀行有限公司客戶經(jīng)理張進(jìn)朝存在員工異常行為,被禁止從事銀行業(yè)工作三年。

    ??這只是上半年金融機(jī)構(gòu)被處罰的“縮影”。根據(jù)同花順最新數(shù)據(jù),今年上半年,金融機(jī)構(gòu)共收到3856張罰單,罰沒金額合計12.91億元。其中以銀行、保險監(jiān)管部門開出的罰單最多,共3121張。在今年上半年3000余張罰單中,銀行罰單占絕對的大頭,共收到2112張罰單,合計被罰沒9.17億元,同比減少36.05%。保險處罰力度排第二,共收到1288張罰單,合計被罰沒1.91億元,同比增加15.76%。

    ??其中,上半年國家金融監(jiān)管總局累計開出25張罰單(注:以官網(wǎng)“總局機(jī)關(guān)”公開披露的行政罰單為準(zhǔn)),罰款金額約1.4億元。其中4張罰單直接指向銀行,涉及招商銀行、平安銀行等,而銀行理財子也是處罰的重點。

    ??另外,信托行業(yè)也是被罰的“重災(zāi)區(qū)”。據(jù)同花順數(shù)據(jù),今年上半年,金融監(jiān)督管理局各地分局已對7家信托公司或者相關(guān)負(fù)責(zé)人開出罰單,合計1780萬元。對比來看,2023年上半年7家信托公司合計被罰780萬元。從處罰力度來看,雖然違規(guī)公司數(shù)量一致,但罰金規(guī)模同比增加1000萬元,增幅達(dá)到128%。

    ??“國內(nèi)監(jiān)管嚴(yán)字當(dāng)頭,國內(nèi)金融行業(yè)風(fēng)險防范與規(guī)范健康發(fā)展離不開嚴(yán)格監(jiān)管環(huán)境,這在國際與國內(nèi)金融發(fā)展實踐中均有不少教訓(xùn)?!睂Υ?,光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示,自資管新規(guī)實施以來,國內(nèi)基本完成具有劃時代意義的理財凈值化轉(zhuǎn)型,金融理財機(jī)構(gòu)也在積極優(yōu)化和豐富理財產(chǎn)品體系,滿足市場多元化、個性化需求。但金融理財產(chǎn)品市場在從業(yè)人員綜合素質(zhì)提升,金融理財機(jī)構(gòu)人才隊伍、投研能力建設(shè),依法規(guī)范展業(yè),投資者適當(dāng)性管理,內(nèi)部風(fēng)險控制,投后服務(wù)質(zhì)量提升等方面,仍有較大提升空間。

    ??中國銀行研究院研究員杜陽分析稱,當(dāng)前,我國金融理財市場主要呈現(xiàn)三方面特點,一是監(jiān)管日趨嚴(yán)格。隨著居民收入水平的不斷提升,我國金融理財市場已經(jīng)由規(guī)模擴(kuò)張進(jìn)入質(zhì)量提升階段,監(jiān)管部門需要在轉(zhuǎn)型過程中積極引導(dǎo),嚴(yán)格規(guī)范,保證市場的高質(zhì)量發(fā)展,主要體現(xiàn)在嚴(yán)格規(guī)范理財行業(yè)產(chǎn)品設(shè)計、信息披露、風(fēng)險防范等方面。二是產(chǎn)品創(chuàng)新日趨多元化,強(qiáng)監(jiān)管態(tài)勢并未影響行業(yè)快速發(fā)展進(jìn)程,金融理財市場依然保持著較高的創(chuàng)新活躍度。許多新型理財產(chǎn)品和金融科技應(yīng)用不斷涌現(xiàn),滿足了不同層次投資者的需求。三是投資者價值投資觀念日益深入。隨著監(jiān)管要求的提升和市場的發(fā)展,投資者的風(fēng)險意識和投資知識逐漸提高。這有助于市場的健康發(fā)展,減少因盲目投資而產(chǎn)生的金融風(fēng)險。

    ??理財業(yè)務(wù)成“高發(fā)區(qū)”

    ??記者發(fā)現(xiàn),今年上半年被監(jiān)管部門直接處罰的銀行數(shù)量相比去年有所下降,但被處罰的銀行理財子公司數(shù)量同比明顯增加。6月28日,國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)披露,招銀理財、信銀理財、平安理財、建信理財和中銀理財共5家銀行理財公司因理財業(yè)務(wù)違規(guī)行為遭監(jiān)管處罰,合計被罰2900萬元。除了上述理財公司,招商銀行也同樣因為理財業(yè)務(wù)違規(guī)被罰款350萬元。

    ??罰單顯示,這5家理財公司涉及6類違法違規(guī)事由,處罰的核心內(nèi)容集中在兩方面:未能有效穿透識別底層資產(chǎn)和信息披露不規(guī)范。具體來看,招銀理財被罰的金額最多,達(dá)850萬元。其中,該公司理財業(yè)務(wù)存在2項違法違規(guī)行為,包括未能有效穿透識別底層資產(chǎn)和信息披露不規(guī)范。信銀理財在理財業(yè)務(wù)方面共涉及4項違法違規(guī)行為,包括信息披露不規(guī)范、理財業(yè)務(wù)投后管理勤勉盡職義務(wù)履行不到位、單只公募理財產(chǎn)品持有單只債券超過凈資產(chǎn)的10%以及未以公允價值計量相關(guān)理財產(chǎn)品投資的金融資產(chǎn),因此被罰750萬元。

    ??自2019年6月第一家理財公司成立以來,監(jiān)管部門已對13家理財公司進(jìn)行罰款處罰,包括國有銀行、股份行和城商行旗下的理財公司、合資理財公司等,罰金合計高達(dá)7070萬元。涉及違法違規(guī)原因包括:超出投資比例限制、信息披露不規(guī)范、風(fēng)險管理缺失、違反審慎經(jīng)營規(guī)則、不當(dāng)合作機(jī)構(gòu)管理、資產(chǎn)信息登記不準(zhǔn)確、內(nèi)部控制不足等。

    ??“過去幾年,銀行業(yè)監(jiān)管日趨常態(tài)化。而理財和信托罰單增加,是因為近年來這些領(lǐng)域變化較大,金融創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)出現(xiàn)較多,需要通過強(qiáng)監(jiān)管來跟隨行業(yè)變化。”對此,知名經(jīng)濟(jì)學(xué)者、工信部信息通信經(jīng)濟(jì)專家委員會委員盤和林表示。

    ??“近年來,商業(yè)銀行在合規(guī)管理方面不斷加強(qiáng),內(nèi)部控制和風(fēng)險管理水平持續(xù)提升,導(dǎo)致被罰數(shù)量下降。而理財子公司仍是較為年輕的市場主體,其業(yè)務(wù)模式和風(fēng)險控制仍處于不斷完善階段,故相對容易出現(xiàn)合規(guī)問題。預(yù)計未來監(jiān)管部門將繼續(xù)保持高壓態(tài)勢,進(jìn)一步細(xì)化監(jiān)管措施,推動金融機(jī)構(gòu)不斷提升合規(guī)和風(fēng)險管理水平。銀行理財子公司將加速完善內(nèi)部控制體系,提升風(fēng)險管理能力,適應(yīng)更加嚴(yán)格的監(jiān)管環(huán)境。”杜陽分析稱。

    ??全面推動金融監(jiān)管“長牙帶刺”

    ??日前召開的中共中央政治局會議審議《防范化解金融風(fēng)險問責(zé)規(guī)定(試行)》,會議要求推動金融監(jiān)管真正做到“長牙帶刺”、有棱有角,將嚴(yán)的基調(diào)、嚴(yán)的措施、嚴(yán)的氛圍在金融領(lǐng)域樹立起來并長期堅持下去。金融監(jiān)管總局也明確,要全面落實強(qiáng)監(jiān)管嚴(yán)監(jiān)管要求,真正做到“長牙帶刺”、有棱有角。要著力加強(qiáng)金融法治建設(shè),加快補(bǔ)齊監(jiān)管制度短板。要推動依法將所有金融活動全部納入監(jiān)管,建立健全監(jiān)管責(zé)任歸屬認(rèn)領(lǐng)和兜底監(jiān)管機(jī)制,真正做到同責(zé)共擔(dān)、同題共答、同向發(fā)力。

    ??在專家看來,全面加強(qiáng)金融監(jiān)管、做到“長牙帶刺”,必須要有具體細(xì)則作為保障。近日,有地方金融監(jiān)管局向轄內(nèi)信托公司印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)信托公司與理財公司合作業(yè)務(wù)合規(guī)管理的通知》,點名信托公司與理財公司合作業(yè)務(wù)存在的四類違規(guī)問題,并要求開展合規(guī)性排查,包括配合理財公司違規(guī)使用平滑機(jī)制調(diào)節(jié)產(chǎn)品收益,配合理財公司在不同理財產(chǎn)品間交易風(fēng)險資產(chǎn),為現(xiàn)金管理類理財違規(guī)投資低評級債券、違規(guī)嵌套投資存款提供通道,配合理財產(chǎn)品不當(dāng)使用估值方法。

    ??“部分現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品通過信托計劃投資于信用等級在AA+以下的債券,實質(zhì)為突破投資范圍,導(dǎo)致信用下沉風(fēng)險積累等,屬不規(guī)范操作。當(dāng)前信托公司同業(yè)合作包括與理財子合作中的主要問題仍是‘通道業(yè)務(wù)’和‘監(jiān)管套利’問題?!鼻迦A大學(xué)法學(xué)院金融與法律研究中心研究員邢成表示,嚴(yán)監(jiān)管趨勢下,監(jiān)管套利雖能帶來短期利益,但從銀信通道結(jié)局來看,短期行為終難長久。

    ??“當(dāng)前我國監(jiān)管力量進(jìn)一步整合管理,通過成立資管司,把銀行理財、信托公司、保險資管作為總局下面大資管金融機(jī)構(gòu)匯總統(tǒng)一監(jiān)管,這將進(jìn)一步壓縮跨行業(yè)的合作套利空間?!庇匈Y管業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,未來我國金融監(jiān)管要進(jìn)一步建立標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一,規(guī)則明確的理財行業(yè)發(fā)展要求,確保金融監(jiān)管無死角、無盲區(qū)、無例外。

    ??杜陽建議,監(jiān)管部門可從以下方面進(jìn)行完善。一是細(xì)化監(jiān)管政策,制定更加具體和操作性強(qiáng)的監(jiān)管政策,確保政策執(zhí)行效果。二是加強(qiáng)監(jiān)管信息披露,提高監(jiān)管透明度,定期公布處罰情況和監(jiān)管動態(tài),增強(qiáng)市場約束力。三是提升科技監(jiān)管能力,利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段,加強(qiáng)對金融機(jī)構(gòu)的實時監(jiān)測和風(fēng)險預(yù)警。(記者 鐘源)

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